現金管理是企業經常使用的一個術語，用於確定有多少收入可用於日常運營，以及有多少可用於投資企業的未來。
但現金管理對個人也很重要。您自己的個人資產負債表與企業的資產負債表沒有什麼不同。您想確定您的收入中有多少可用於支付開支、可自由支配的支出以及為您的未來進行投資。
當您控制與收入成比例的支出和儲蓄時，您就是在進行現金管理。在這裡，我們將更深入地解釋該過程，突出您將獲得的好處，並逐步指導您完成此過程。
什麼是現金管理？
您可能想知道現金管理的含義；這聽起來像是一個複雜的術語。但這是一個簡單的事實：現金管理就是以盡可能最好的方式為您的日常生活管理流入和流出的資金。您也可以將其視為現金計劃，因為它可以幫助您在今天和明天保持良好的財務狀況。讓我們從一個稍微不同的角度來看待這個問題：像我們將探討的穩健的資金管理策略可以幫助您保持健康的現金餘額、保持預算、獲得儲蓄回報並減少昂貴的債務。
為什麼現金管理很重要？
良好的現金管理對於企業的財務穩定性至關重要。同樣，借用企業使用的現金管理技術可以幫助個人提高整體財務狀況。
現金管理策略
現金管理的概念很簡單，但隨著個人處理財務起起落落，實施起來可能會變得更加複雜。這五種策略可以幫助您採用值得任何企業首席財務官認可的高效現金管理流程。
- 制定切合實際的預算
將您的預算想像成個人現金流量表，這是企業經常用來監控每月收入和支出的財務報表。您的個人預算可以以同樣的方式運作，成為您的個人現金流量表。
如果您經常在月底想知道您所有的錢都花在了哪裡，那麼這可能表明是時候制定一個切合實際的預算了。這可以讓您清楚地了解您的每月現金流量（您賺取的錢）和您的每月現金流出量（您花費的錢）。
從那裡，您可以採取必要的步驟來管理您的現金流，以幫助您避免過多的債務、設定財務目標並為未來儲蓄。一旦你做到了這一點，你將享受到現金管理的一個很好的例子。它比你想像的要容易！制定預算並不困難。您只需要收集一些財務信息並進行一些計算。讓我們在下面探討您需要哪些財務信息。
收入
收入包括您的工資、獎金、個體經營收入、租金收入以及所有投資收入，包括利息、股息和回報。
出於現金流預算的目的，您希望使用稅後收入或實際可用的資金，而不是稅前總額。所以，這意味著實得工資，而不是你的總工資。
任何額外的錢——比如獎金、納稅申報表或兼職的錢——都應該考慮在內，因為它們是賺來的，而且要考慮到欠稅。
花費
基本費用應包括以下內容：
• 住房和公用事業
• 食物
• 托兒服務
• 醫藥費用
• 保險費
• 汽車付款和維修
• 公共交通費用
• 服裝
費用還可以包括可自由支配的支出。這包括您想要但不一定需要的東西，例如娛樂、旅行和其他非必需品。
然後是債務。您是否有學生貸款、信用卡債務或任何其他私人債款之債務？如果是這樣，這就是您的現金流量表的負債部分。你需要仔細看看。
- 準確估算成本
就像企業一樣，您的預算越準確，您的財務就越有效率。這就是跟踪費用的用武之地。您可能會發現跟踪一到三個月的費用是有意義的，這樣您就可以準確地確定您的錢去。
以下是一些常見的生活費用，可以幫助您創建自己的清單。一旦你有一個最終的清單，你就可以用它來確定你在生活費上花了多少錢。
• 住房
◦ 租金
◦ 抵押
◦ 實用程序
◦ 維護
◦ 保險
• 運輸
◦ 汽車支付
◦ 維護
◦ 天然氣和過路費
◦ 停車
◦ 公共交通費用
◦ 出租車和拼車
◦ 汽車保險
• 托兒服務
◦ 日托
◦ 課後活動
◦ 夏令營
◦ 學費
◦ 保姆
◦ 大學學費
• 保險
◦ 健康保險費（如果未從您的薪水中扣除）
◦ 汽車和家庭保險費
◦ 人壽保險費
◦ 傷殘收入保險費
• 食物
◦ 雜貨
◦ 外賣和餐廳
• 健康
◦ 免賠額、共付額和共同保險
◦ 處方藥費用
◦ 非處方藥 (OTC)
◦ 眼鏡和隱形眼鏡
• 娛樂
◦ 音樂會、劇院和電影票
◦ 付費流媒體和播客服務
◦ 書籍
◦ 旅行
• 寵物
◦ 食物
◦ 跳蚤和蜱預防/其他藥物
◦ 審查賬單
◦ 寵物保險
• 個人的
◦ 服裝/鞋子/配飾
◦ 護髮和其他美容
◦ 洗漱用品/化妝品
◦ 健身房會員
3.注意現金流
您可以使用您的收入和支出數據來更好地管理您的現金流。要考慮的一種方法：使用百分比系統將您的收入分成不同的“桶”。
根據 70-20-10 規則，您的目標是將 70% 的收入用於基本和可自由支配的支出，20% 用於儲蓄或償還債務，10% 用於投資和慈善捐贈。
這些“桶”可以幫助您優先考慮並實現您的財務目標。如果您的支出超過收入的 70%，您可以想辦法減少可自由支配的支出。究竟如何？減少外賣和餐廳用餐、流媒體服務和服裝購買都可以節省更多。
您可能還會發現您需要採取更大幅度的成本削減措施，例如尋找更便宜的住房或交通。如果您要還清債務，這一點尤其重要。如果您背負著沉重的學生貸款和/或信用卡債務，您可能會發現您需要將收入的 20% 以上用於支付，這樣您就可以避免支付高額利息並為其他儲蓄讓路。這可能包括應急基金或健康儲蓄賬戶。
10% 的投資分配是您專注於長期財務目標的地方，例如為退休或未來的教育費用儲蓄。它還提供了一個回饋慈善捐款的地方。
4.投資額外現金
成功的公司將額外的現金投入到業務中，以便它能夠發展。同樣的概念也適用於個人財務。將用於短期和長期儲蓄的額外現金投資在哪裡是現金管理的一個重要方面。
對於短期儲蓄，高收益儲蓄賬戶、貨幣市場基金、存款和現金管理賬戶都可能比傳統儲蓄賬戶支付更多的利息。
指定用於長期儲蓄的資金通常最好作為對以下類型賬戶的供款：
• 強積金
• 自僱退休儲蓄計劃
• 其他長期稅收優惠賬戶
這不是您很快需要的錢，因此可以比您的短期儲蓄更積極地投資。
- 避免簿記不准確
對於任何現金管理或預算流程，保持流動性並掌握財務狀況是關鍵。有時您可能需要為償還債務和其他支出分配更多資金，有時您也可以專注於儲蓄。
定期跟踪費用並相應地調整您的存儲桶將有助於確保不會出現不准確的情況，並讓您保持在財務目標的軌道上。此外，定期檢查您的賬戶餘額和查看報表（在線、應用程序或硬拷貝）也很重要。準確的簿記使您能夠掌握現金管理，同時平衡短期需求和長期財務規劃。
正如您從這些現金管理示例中看到的那樣，這是一個不需要復雜的過程。通過採用這些現金管理概念，您將能夠管理您的現金流、制定預算並掌握財務狀況。更重要的是，它們還將通過幫助您管理私人債務和為明天儲蓄來指導您實現長期目標。
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現金管理策略同樣適用於個人，也適用於企業。但它可以幫助一個人有一個合作夥伴來增加你的錢。所有這一切意味著您將有更多的錢來管理！