無論您是想控制每月賬單、管理債務還是為大宗購買提供資金，私人貸款和信用卡都是滿足您財務需求的兩種截然不同的方式。現在計劃申請個人貸款或信用卡的消費者比以往任何時候都多，因此了解他們的主要區別、優缺點非常重要，這樣您就可以自信地決定哪種方式最適合您的需求。
每個選項都有其好處和缺陷，最佳選擇通常取決於您的目標、當前情況和消費習慣。以下是比較個人貸款與信用卡的方法。
一目了然：個私人貸款和信用卡之間的區別
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個人貸款 |
信用卡 |
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它是什麼： |
為您選擇的目的而藉入的一筆款項，並隨著時間的推移每月償還 |
用於根據信用額度收取費用的支付卡，累積餘額必須每月償還的最低金額 |
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何時使用： |
合併/償還高息債務；快速、靈活地獲得大額或意外費用的融資；希望鎖定固定利率和可預測的每月付款 |
無需現金或支票即可支付日常開支，累積每月可輕鬆全額償還的餘額 |
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優點： |
更大的借貸限額；利率低於大多數信用卡；可預測的還款計劃；可以幫助建立和改善信用 |
方便; 如果全額支付每月總餘額，則無需支付利息；購買獎勵或現金返還 |
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缺點： |
立即開始償還貸款；一些財務公司可能會要求收取啟動費或預付罰款 |
高、可變利率；信用額度可能會有所不同；高成本債務迅速積累的潛力；可能的年費和滯納金；如果不負責任地使用會迅速損害信用 |
信用卡允許您在任何時候無限期地進行購買、支付賬單、轉賬餘額或訪問現金墊款。私人貸款允許您根據包括確定的還款時間表的條款借入指定金額。儘管實體信用卡有一個方便的方面，但長時間將餘額從一個月轉移到下一個可能會產生巨額利息費用，並且可能不是最佳的財務決策。在比較信用卡利息與個人貸款利息時，私人貸款通常會勝出，尤其是在您無法每月還清餘額的情況下。
根據您的情況，一種可能比另一種更有益。大部分決策都歸結為找出哪個選項以最優惠的利率和還款條件為您提供適量的資金。
信用卡如何運作
信用卡對大多數人來說是方便的金融工具——事實上，根據金融管理局的數據，我們 83% 的人至少擁有一張信用卡。雖然信用卡可以幫助支付日常開支、為購買提供資金和建立信用記錄，但這些好處可能會帶來成本——尤其是在您難以明智地管理信用的情況下。
以下是它們的工作方式：
負責任地使用信用卡可以幫助您建立良好的信用，並幫助您實現更大的財務目標。以下是您可能要使用信用卡的三個原因：
您想要一種可靠的方式來支付重要的購買費用
當您使用信用卡付款時，您通常可以在購買後的 90 到 120 天內保護您免受損壞、盜竊或丟失。這種信用卡福利被稱為購買保障，有 點像您購買的產品的短期保險。
您想利用獎勵計劃
許多最好的信用卡都提供現金返還、折扣、積分或里程等福利，讓您只需使用信用卡付款即可獲得最大回報並節省資金。例如，您可以使用提供最好的雜貨獎勵的卡來購買所有食品，從而為定期購買賺取免費現金。
你想要一個備份計劃
信用卡讓您無需現金、支票即可安全付款。手頭有一張卡片可以讓您在需要時高枕無憂——即使您只是將其保留以備不時之需。
信用卡的利弊
即使是最好的信用卡也有缺點。以下是您需要考慮的利弊概要。
信用卡專家
信用卡缺點
私人貸款如何運作
私人貸款是您可以藉入（一旦獲得批准）用於幾乎任何目的的一筆款項，例如合併信用卡或其他債務、支付搬家費用或進行房屋裝修。這裡還有一些需要知道的事情：
何時使用私人貸款
在許多情況下，私人貸款可能是一種有效的融資選擇——包括那些涉及您希望隨著時間的推移還清的較大現金金額的情況。以下是選擇私人貸款而不是信用卡可以帶來良好財務意義的幾個原因：
您想合併信用卡債務
與其他借貸方式相比，信用卡往往收取更高的利率。根據金管局的最新數據，信用卡利息與私人貸款利息相比，私人貸款通常更優惠——24個月私人貸款的平均利率為9.65%，信用卡的平均利率是16.28%。使用私人貸款來償還高息債務，您可以將多筆付款合併為一筆可管理的付款，並提供更優惠的利率和條款，從而為您節省資金。
你需要一大筆錢
一般來說，與信用卡相比，私人貸款可以讓您靈活地獲得更多現金，而不會因大額購買而在一兩個月內無法還清而產生高額利息。憑藉固定且通常較低的利率，個人貸款可用於進行重大購買、處理大筆開支或為重要目標提供資金。
你更喜歡控制你的現金
在集中和分散資金方面，私人貸款提供了更大的靈活性。由於資金通常會在幾天內直接存入您的銀行賬戶，因此您可以決定何時以及如何滿足緊急情況的短期現金需求或投資大宗購買，並根據需要管理您的優先事項。
個人貸款的利弊
當您權衡個人貸款與信用卡的選擇時，重要的是要牢記積極因素和陷阱。這是利弊的細分。
個人貸款專家
私人貸款缺點
在私人貸款或信用卡之間做出決定時要問的 4 個問題
私個人的財務狀況都是獨一無二的，這使得選擇個人貸款還是信用卡成為個人決定。這三個問題可以幫助您分析哪個選項最適合您
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你知道你為什麼需要錢嗎？
如果您沒有明確的目的或時間表，最好考慮使用信用卡。這是因為您根據收取的費用支付信用卡餘額，而私人貸款是預先借入的一次性款項，無論您是否立即使用資金，您都需要立即開始償還。
另一方面，如果您確實有需要這筆錢的特定原因，確切地知道您需要多少資金並知道需要多長時間，那麼在可預測的時間段內以較低的利率獲得私人貸款可能比信用卡好。
您的信用報告會對您的選擇產生什麼影響？
您在私人貸款或信用卡上獲得的利率很大程度上取決於您的信用狀況。優秀的信用、良好的信用評分、較低的債務收入比以及按時還款的記錄將更多您需要多少，並知道需要多長時間，在可預測的時間內以較低的利率獲得私人貸款期可能比信用卡更明智。相反，一段時期的信用不良、延遲付款或收款困難或信用評分較低可能會導致更高的利率。
除了這些事實之外，在評估信用卡或財務公司的最佳私人貸款報價時，貨比三家並比較利率和年利率 至關重要。這些數字在不同的財務公司之間可能會有幾個百分點的差異，從而影響您借貸的總成本。
你會每月還清信用卡餘額嗎？
作為一般規則，如果您能夠每月還清餘額，那麼正確的信用卡可以提供許多優勢。使用多張卡，您不僅可以享受便利，還可以享受購買保護、會員福利、精選保修以及旅行和現金獎勵。更不用說，每月持續全額支付餘額可確保您永遠不必擔心應計利息的額外成本。
但是，如果您預計購買需要隨著時間的推移而收回，利率可能會為已經昂貴的購買增加一筆可觀的費用，並且可能會使個人貸款成為更好的選擇。
餘額轉移選項可以滿足您的需求嗎？
債務合併貸款是債務再融資的一種形式，它將來自高息信用卡或其他高息貸款的多個餘額組合成具有固定利率和固定期限的單一貸款。它可以通過降低利率、降低每月付款或讓您更容易更快地還清債務來幫助您省錢。
餘額轉賬信用卡可能具有介紹性的零利率，通常在 12 到 18 個月之間。如果您確定可以在促銷期結束前償還欠款，則可以節省利息成本。但是，許多餘額轉賬信用卡會收取餘額轉賬費用——通常是轉賬金額的 3% 到 5%——所以請確保在比較時考慮到增加的費用。
如果您知道在償還債務之前需要幾年時間，餘額轉移私人貸款可能是一個更好的選擇。這是一種私人貸款，可讓您合併多項債務，與信用卡相比，利率通常較低。除了一次易於管理的付款的節省和便利之外，選擇餘額轉移貸款還可以幫助您隨著時間的推移提高您的信用評分。
底線
當您評估私人貸款與信用卡的優缺點時，需要考慮很多事情。在選擇之前，您需要考慮需要多少錢以及可以多快還清。然後比較利率和費用，並權衡每種借貸選擇的總體成本。一旦您做出決定，請尋找滿足您需求的信用卡，或比較在線財務公司，以獲得您能負擔得起的價格最具競爭力的個人貸款。卓御信貸 提供無預付罰款或申請費的私人貸款，以及固定利率和每月付款。不僅如此，您還可以在 48 小時內獲得貸款，並隨著時間的推移使用它來提高您的信用評分。1,2
私人貸款與信用卡常見問題解答
還有問題嗎？其中一些常見問題可能會提供答案。
私人貸款與信用卡有何不同？
私人貸款是在預定時間段內償還的一筆款項。信用卡提供可累積餘額並要求每月最低還款額的信用額度。雖然信用卡很方便，尤其是對於較小的日常開支，但在幾個月內結清餘額可能會導致在您已經欠款的基礎上產生巨額利息費用。
信用卡什麼時候比個人貸款更有意義？
信用卡可能適用於小額購買，例如雜貨、汽油或早晨的咖啡。只要您有信心可以在月底還清總餘額，使用信用卡可能是一個不錯的選擇。但是，如果您正在尋求為更大的購買提供資金，例如家庭改造項目，或者您遇到了一筆意外的大筆費用，例如醫療費用，那麼私人貸款可以幫助您以低利率獲得所需的資金利率和可實現的還款計劃。
你應該使用私人貸款來償還信用卡債務嗎？
一般來說，私人貸款的利率比信用卡低，所以如果你的信用卡利率高得你的賬單，從長遠來看，私人貸款可能是一個很好的省錢解決方案。由於大多數私人貸款都包含固定的還款期限，因此您將確切地知道您每月欠多少錢，這有助於預算管理。在 卓御信貸，您可以免費查看您的費率並查看您的優惠，而不會影響您的信用評分。