私人貸款詐騙是欺詐性貸款優惠，旨在從受害者那裡收集敏感的個人信息和費用。幸運的是，您可以通過留意預付費用和模糊或不存在的貸款要求等危險信號來避免這些騙局。在申請私人貸款時，您還可以通過閱讀在線評論並從朋友和家人那裡獲得貸款人的建議來避免詐騙。
什麼是個人貸款詐騙？
私人貸款詐騙是欺詐者在不借給您任何實際資金的情況下獲取您的身份證號碼或戶口密碼。一些最常見的私人貸款詐騙涉及欺詐性財務公司通過承諾未經信用檢查的貸款來獲取您的信息或資金。向其他人主動提供貸款，然後在消失前收取預付費用或抵押品
幸運的是，由於許多貸款詐騙都是相似的，因此在申請合法的私人貸款時，您可以尋找並避免某些特徵。
危險信號：如何發現私人貸款詐騙
私人貸款騙局很常見，但幸運的是，有一些方法可以在您陷入其中之前發現它們。以下是在識別貸款詐騙者時需要注意的一些警告。
財務公司直接與您聯繫
一般來說，除非您最近申請貸款並且根據您的信用記錄收到預先篩選的電話，否則您不會接到來自財務公司的主動電話。另一方面，私人貸款詐騙者經常通過電話、電子郵件或親自與目標聯繫，並要求提供他們的個人信息，以此來得到他們的銀行賬戶。
需要明確的是，雖然您可能會收到來自公認財務公司的電話或郵件，但直接、主動提供的貸款可能是騙局 — 尤其是在您尚未申請貸款的情況下。如果您對貸款提議的合法性有任何疑慮，請在您所在網站上查看財務公司的註冊信息，以評估財務公司是否光明正大。
您還可以根據他們的推銷將詐騙者與合法財務公司區分開來。如果財務公司保證批准，對費用和貸款要求含糊不清，或者表明您的信用評分無關緊要 – 這很可能是私人貸款騙局。
你感到有貸款的壓力
在申請私人貸款時，您還應該留意即將在短時間內到期的優惠或具有其他緊急申請要求的貸款。信譽良好的財務公司通常會根據信譽和當前私人貸款利率等因素提供一致的貸款產品。而且，雖然一些財務公司可以提供限時費用減免，但這些臨時交易通常僅限於費用，不會影響您的利率或其他貸款條款。
因此，如果財務公司試圖通過提供低利率來向您施加壓力 — 然後聲稱它只能在短時間內使用 — 這很可能是一個騙局。
貸款人保證貸款批准
欺詐性財務公司的另一種最喜歡的策略是保證貸款批准，以此作為讓潛在借款人陷入困境的一種方式。財務公司提供貸款的意願始終基於多種因素，包括借款人的信用記錄、就業和收入以及債務與收入的比率。因此，如果財務公司做出不包括借款人資格的一攬子承諾（例如“保證批准”），則很可能是騙局。
貸款不需要信用檢查
同樣，您還應該警惕聲稱不需要信用檢查的財務公司。銀行提供的每筆私人貸款都使其面臨一定的風險。為了確保申請人有按時付款的歷史記錄，信譽良好的財務公司會對在借款人進行信用檢查。
因此，如果財務公司沒有在您的貸款申請過程中進行信用檢查，則可能是私人貸款詐騙的跡象。欺詐性腫務公司無意分散資金，因此不存在錯過或延遲還款的風
財務公司不會披露其費用而私人貸款詐騙者通常故意對費用含糊其辭，既不會提前披露，也不會應要求提供。通常，欺詐性財務公司故意對費用含糊其辭，然後在貸款批准後向借款人施壓，以迫使他簽字。
相比之下，合法財務公司通常會在其網站上公佈適用的費用，並且在申請過程中對貸款成本保持透明。更重要的是，傳統的貸款費用是在交申請時支付 — 而不是在批准之後。如果您的財務公司未能提前披露所有貸款申請和發起費用，您可能會捲入私人貸款騙局
您需要預先支付費用
如果財務公司在申請流程之前或批准後立即要求支付費用，您很可能成為騙局的目標。不僅貸款發起費通常在結束時支付，這些費用通常從貸款收益中支付——這意味著您收到的金額將減去您同意支付的費用金額。
貸方要求預付信用卡作為付款
如果貸方要求以禮品卡或預付信用卡的形式償還貸款，您很可能會成為騙局的目標。以下是合法個人貸款的運作方式：銀行和其他財務公司通常以在線支付、支票和其他傳統支付方式的形式接受貸款支付，並且絕不會要求或接受預付信用卡作為付款方式。索取禮品卡、通過電話付款和向個人開具支票應始終被視為危險信號。
財務公司未有註冊
香港金融管理局要求財務公司在開展業務時必須進行註冊。註冊審查後會有牌照號碼，而私人貸款詐騙者可能不願提交或通過的背景調查。
在您向財務公司提供您的身份證號碼或其他個人信息之前，請瀏覽相關網站以確認該機構已註冊。如果您不確定該聯繫誰，請諮詢金融管理局。通過這樣做，您可以及早識別私人貸款騙局並避免交出任何有價值的信息。
財務公司沒有安全的網站
由於銀行處理大量個人信息，例如生日、身份證號碼和登錄憑據，因此它們的網站必須非常安全。這需要有一個安全證書，這有助於您的計算機和財務公司網站之間的加密連接。
申請私人貸款時，通過檢查網址上的“https”前綴而不是“http”來確認財務公司的網站是安全的。如果該網站不安全，則可能是騙局，因此在研究財務公司的合法性之前，請勿提交您的任何個人信息。
您找不到實際地址
信譽良好的貸方擁有可以開展業務和接收郵件的實際地址。即使是專門的在線財務公司，通常也有實體總部。實際地址不僅使客戶能夠親自拜訪，還可以建立問責制，以便在採取法律行動或其他執法措施時可以聯繫企業。
出於這個原因，當您申請私人貸款時，缺少實際地址應該是一個危險信號。事實上，即使是只提供郵政信箱的財務公司，而提供其營業地點證明的財務公司受到更嚴格的審查。
如何打擊貸款騙子
如果您懷疑自己曾遭遇私人貸款詐騙，請務必向當局報告，以免其他人成為同樣威脅的受害者。按照以下步驟打擊貸款詐騙者：
編制詐騙文件。 一旦您懷疑存在貸款詐騙，請收集可疑詐騙者的電子郵件、貸款文件和語音郵件錄音的副本，以傳遞給當局。
向監管機構提出投訴。 除了收集您的經歷文件外，還要向金管局和消費者委員會報告該騙局。您還應該聯繫警察局報告您的詐騙經歷。
告訴你的朋友和家人。 在申請私人貸款時，許多人依靠朋友和家人的推薦來選擇信譽良好的貸款人。如果您遇到私人貸款詐騙，請告訴您的朋友和家人，以免他們成為同樣威脅的犧牲品。
保護自己免受未來的詐騙。 最後，您應該始終採取措施保護自己免受未來的詐騙。首先要留意常見的危險信號，並了解在合法的私人貸款中要尋找什麼。
如何尋找合法的私人貸款
如果您需要個私人貸款並且尚未與銀行建立關係，請與卓御信貸聯繫以找到最適合您需求。