答案取決於您的財務狀況。雖然沒有神奇的數字，但有一些公式可以幫助您了解貸方如何看待您的債務。通過考慮您的收入、生活方式和總可用信用額度，您可以決定您可以承受的信用卡債務金額。
信用卡債務過多的 6 個跡象
信用卡債務並不總是一件壞事。它可以幫助您分攤付款、管理現金流以及賺取現金返還或獎勵積分。如果明智地選擇和使用信用卡，信用卡可以通過建立長期、可靠的支付歷史來建立您的信用。
但是信用卡是循環債務，這意味著你不斷地處於一個循環中，先還清然後再增加。除了高利息（與其他類型的貸款相比）外，這種債務還有一種遠離你的習慣。
以下是您信用卡債務過多的六個指標：
您在付款時遇到問題
- 如果您難以負擔超過最低還款額，您可能有太多的信用卡債務。大多數信用卡的最低月供僅涵蓋利息、費用和您實際餘額的一小部分。如果您不支付更多費用，那麼您的餘額就會增加——並且可能變得難以還清。
- 使用一張信用卡還清其他信用卡是您信用卡債務過多的另一個跡象。像這樣轉移你的債務並不能解決問題，而且從長遠來看可能會讓你付出更多的代價。
- 您的卡已用完
如果您經常達到信用卡的信用額度，這可能表明存在問題。持有高餘額可能表明您超支，這會嚴重影響您的信用評分。
- 您有高額信用卡付款
評估信用卡債務的一種簡單方法是將其與其他賬單進行比較。如果您在所有信用卡上的總付款額接近您支付的租金、抵押貸款或汽車貸款等非可自由支配費用，那麼您可能背負了過多的信用卡債務。
- 您的信用利用率很高
信用利用率是衡量您使用了多少可用信用的一種方式。任何超過 30% 的信用利用率都被認為是高的，並且會損害您的信用評分——這適用於您每張卡的債務以及您的總債務。
- 較低的信貸利用率更為有利
事實上，信用利用率是影響您信用評分的第二大因素。它表明您明智地管理您的信用，而不是依靠它來維持生計。
如何計算信用利用率
要找到您的信用利用率，請將您欠信用卡的總金額相加，然後將該數字除以您的信用額度。
例如，如果您有三張信用卡，每張的信用額度為 30,000 元，那麼您的可用信用總額為 90,000 元。假設您欠以下款項：
卡 A 5000 元
卡 B 5000 元
卡 C 10,000 元
您的總債務為 20,000 元。如果我們將其除以您的可用信用，那麼我們得到 0.22——這意味著您使用了不到四分之一的可用信用。
總合併債務/可用信貸 = 信貸利用率
理想情況下，每張卡 A、B 和 C 的信用利用率將低於 30%，您的整體信用利用率也將低於 30%。在上面的示例中，您的整體信用利用率為 22%，但卡 C 徘徊在 30% 大關之上。這就是您首先要專注於支付的餘額。
你的債務收入比很高
您的債務與收入比率是將信用卡債務置於上下文中的另一種方式。該比率將您的每月總支出與每月稅前收入進行比較。要計算它，請將您所有的每月賬單相加，例如：
租金或抵押
汽車貸款
助學貸款
信用卡
您承擔的任何其他債務
較低的債務與收入比率告訴財務公司您更有可能償還所借的錢。35%或更低的債務收入比被認為是好的。
如何計算債務收入
假設您正在計算您的債務與收入比率。您每月的稅前收入為 50,000 元，您的每月開支如下：
抵押貸款：10,200 元
汽車貸款：5,000元
信用卡：3,000元
您每月的總開支為 20,000 元。將其除以您的月總收入，您最終的債務與收入比率為 40%。
債務收入比的限制
債務與收入比率的一個缺點是，這個比率代表了你的總債務，而不是你的信用卡債務。許多金融專家同意，有些債務比信用卡債務“更健康”。例如，您的抵押貸款或學生貸款：
不要收取與信用卡相同的利息
分期付款
不太可能失控
雖然債務收入比仍然是評估您的財務狀況的有用工具，但如果您將其與其他評估工具結合使用，您將更好地了解信用卡債務對您的影響。
信用卡負債率
評估您的信用卡債務的一種更簡單的方法是通過您的信用卡債務比率。這個比率著眼於您每月有多少稅後收入來支付您的信用卡債務。如果您的最低信用卡付款太高，它們將難以支付您的其他費用。信用卡付款不應超過您淨收入的 10%。
想像一下，您的每月淨收入為 40,000 元，並且您的信用卡最低還款額如下：
卡 A 750 元
卡 B 1,200 元
卡 C 500 元
這使您每月的最低信用卡債務總額為 2450 元。除以您的每月淨收入表明您的信用卡債務比率為 6%。
如何處理過多的信用卡債務
第一步是評估問題。如果您超支，那麼是時候制定預算並堅持下去了。這可能需要削減不必要的費用或創建每月賬單的時間表，以避免昂貴的滯納金。
支付超過最低每月付款的費用也很重要。如果您只支付最低金額，那麼您需要調整支出，以便增加每月付款。否則，你並沒有取得真正的進展。
對於許多信用卡債務高的人來說，每月支付的費用太高了，他們根本無法償還本金。如果這聽起來很熟悉，您可以嘗試一些方法來使付款更易於管理：
尋找額外收入，例如兼職工作
致電您的信用卡財務公司並要求降低利率
申請將信用卡餘額轉移到較低利率或 0% 介紹利率的卡
將您的信用卡債務與一種稱為債務合併貸款的私人貸款合併
評估您的信用卡債務是財務健康的一個健康部分。通過檢查與其他財務狀況相關的信用卡債務，您可以學習更有效地利用信用、削減開支並製定償還債務的策略，以建立更美好的財務未來。
